當前，為“一帶一路”戰(zhàn)略提供金融服務(wù)已成為銀行業(yè)機構(gòu)新的業(yè)務(wù)增長點。銀行業(yè)金融機構(gòu)正加快海外布局、與 境內(nèi)外金融機構(gòu)加強合作，提供多元化、綜合化金融服務(wù)方案助力中國企業(yè)“走出去”。不過，“一帶一路”國家和項目風險不一，也給銀行業(yè)風險管理帶來新的挑戰(zhàn)。

       銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)力“一帶一路”金融服務(wù)

       近日，工行河北分行協(xié)助新能源制造公司——東旭集團開展“一帶一路”境外投資項目兩筆，合計５００萬美元，后續(xù)又增資１億美元。

       工行河北分行相關(guān)負責人表示，“一帶一路”將帶動一大批戰(zhàn)略性大項目，包括跨境高速公路鐵路、輸電網(wǎng)、通信光纜、油氣管道、工業(yè)園區(qū)等，這會為銀行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)信貸投放提供大量的業(yè)務(wù)資源，同時也將帶動中國企業(yè)“走出去”，衍生金融服務(wù)需求。

       截至６月底，工行為１１５個“一帶一路”境外項目提供了融資支持，總金額１９９億美元，行業(yè)涉及電力、交通、油氣、礦產(chǎn)、電信、基建、園區(qū)建設(shè) 等。中行則表示，２０１５年支持“一帶一路”建設(shè)相關(guān)授信力爭不低于２００億美元，未來三年，將累計達到１０００億美元。建行在“一帶一路”沿線國家累計 儲備了２６８個重大項目，投資金額約４６００億美元。

       同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)正借助“一帶一路”優(yōu)化海外機構(gòu)布局。８月３１日，中行捷克布拉格分行開業(yè)，至此中行在“一帶一路”沿線覆蓋１７個國家，未來將實現(xiàn)沿線國家機構(gòu)覆蓋率超過５０％。截至６月末，工行則在“一帶一路”沿線１８個國家擁有１２０家分支機構(gòu)。

       “一帶一路”需要多元化融資方案

       “一帶一路”戰(zhàn)略需要多層次、多元化的融資方案進行對接，也需要銀行業(yè)金融機構(gòu)與同業(yè)、境外金融機構(gòu)開展合作。

       “‘一帶一路’是個廣闊的市場，需要銀行設(shè)計綜合化的金融產(chǎn)品和服務(wù)進行跟隨。不同金融機構(gòu)的作用都會得到發(fā)揮，商業(yè)銀行要和政策性銀行、絲路 基金、亞投行多方合作，在對涉外基礎(chǔ)設(shè)施項目提供資金支持的同時，積極支持中國客戶‘走出去’。”中國社會科學(xué)院金融研究所銀行室主任曾剛說。

       例如，浦發(fā)銀行針對“一帶一路”推出的跨境金融服務(wù)方案涵蓋結(jié)算、投融資、并購、擔保、資金管理、風險控制、境外上市、境外發(fā)債、財務(wù)顧問等眾多領(lǐng)域。工行河北分行為赴巴基斯坦“中巴工業(yè)園”項目的中國企業(yè)提供了“投資＋融資＋顧問＋綜合金融”的服務(wù)。

       ６月底，中行發(fā)行了４０億美元“一帶一路”主題債券，共有人民幣、美元、歐元、新加坡元４個幣種，改善了海外借短放長問題，籌集中長期穩(wěn)定資金支持“一帶一路”項目。中行已和國開行、進出口銀行、亞投行建立合作關(guān)系，并與絲路基金簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

       優(yōu)化風險風控戰(zhàn)略

       “一帶一路”沿線涉及大量國家和地區(qū)，這些國家政體不一，經(jīng)濟發(fā)展水平良莠不齊，監(jiān)管標準環(huán)境差別大，不少國家國別風險較高，銀行業(yè)在發(fā)力“一帶一路”時如何做好風險防控？

       曾剛表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)注重研究不同國家市場存在的風險差異和潛在機會，優(yōu)化信貸策略，制定更具針對性和差異化的國別信貸政策。針對不同國家的不同項目，既要設(shè)計系統(tǒng)性的評估方案，又要根據(jù)其差異性“一事一議”。

       中行支付清算部總經(jīng)理張青松指出，為促進項目融資方面風險管控的提升，中行需完善“一帶一路”特別管理框架，合理設(shè)計融資產(chǎn)品和工具，利用多種技術(shù)手段緩沖風險，并與多邊金融機構(gòu)開展合作。

       工行則改變了“只根據(jù)公開信息進行風險評估”的經(jīng)營模式，依托全球網(wǎng)絡(luò)，積極收集本地風險信息，并納入其自主開發(fā)的“全球信貸管理系統(tǒng)”，提前采取風險控制。

       浙江銀監(jiān)局在調(diào)研報告中指出，“一帶一路”建設(shè)主要集中在基礎(chǔ)設(shè)施、能源資源等領(lǐng)域，投資大、周期長，往往以項目融資為主要模式。而項目融資中，銀行對項目發(fā)起人一般沒有完全追索權(quán)，這對銀行評估項目技術(shù)、風險識別和防控能力提出更高要求。

       浙江銀監(jiān)局建議，進一步完善我國在金融支持“走出去”方面的風險分擔和補償機制；建立政策性金融與商業(yè)性金融、民間資本的合作與風險分擔機制，為“走出去”提供更廣泛的資金支持。