從根本上解決中小企業(yè)融資問題，僅靠商業(yè)機構(gòu)和中小商業(yè)銀行遠遠不夠

　　在銀行看來，中小企業(yè)資本規(guī)模小，技術(shù)落后，產(chǎn)品單一，財務(wù)制度不健全，抵御風(fēng)險能力較差，而在中小企業(yè)看來，銀行貸款門檻高，審批程序復(fù)雜，很多要求和指標(biāo)并不能真實反映企業(yè)狀況。如何拉近雙方的差距？剛才看到浙江、河北、福建等地都開始了積極嘗試。不過，要想從根本上解決中小企業(yè)的融資問題，僅靠這些商業(yè)機構(gòu)和中小商業(yè)銀行還是遠遠不夠。

　　在杭州了解到，對于網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保，阿里巴巴充滿信心，但建行卻提供了這樣一個數(shù)字：報名網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的中小企業(yè)有一萬三千多家，而通過審核獲得貸款的只有八百多家，通過率為6%。目前建設(shè)銀行與阿里巴巴正在不斷完善網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保，然而一個無法忽視的事實是，目前在中國4200萬中小企業(yè)中，只有很少一部分企業(yè)使用了電子商務(wù)。對于大多數(shù)中小企業(yè)來說，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保依然是鏡中月，水中花。

　　記者：“獲得審批的一千多家中小企業(yè)同全國4200萬的中小企業(yè)相比來說，真是沙漠中的一滴水。”

　　呂薇嬿：“對，非常的少。”

　　記者：“我們感嘆它的珍貴，但是我們無法相信他能夠幫助中小企業(yè)走出困境。”

　　呂薇嬿：“目前的量，我也覺得不高，只有1000多家，但是我們未來的這個方向以及產(chǎn)品設(shè)計的這個方向就是往規(guī)模化去操作的。”

　　阿里巴巴希望能夠把網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保向全國推廣，但是建行對這個問題卻顯得很謹慎。

　　鐘愛軍：“我們第一批選的是北京，上海，廣東，江蘇，深圳都是一些小企業(yè)誠信度比較高的，然后經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，那什么時候到西部，不知道，說不好。”

　　而就在一批中小銀行加大對中小企業(yè)支持的同時，記者在深圳也注意到了這樣的現(xiàn)象。作為經(jīng)濟特區(qū)，深圳吸引了越來越多各地股份制商業(yè)銀行，然而這些中小銀行的到來非但沒有在中小企業(yè)貸款市場展開競爭，反而是對大客戶展開了更加殘酷的廝殺。

　　浦發(fā)銀行深圳分行副行長鐘明明：“我們感覺到競爭最激烈的領(lǐng)域，應(yīng)該是在大的一些企業(yè)，一些非常大的國有的一些財政背景的這一些企業(yè)項目的貸款，比如深圳的地鐵等等，這些領(lǐng)域是競爭非常激烈，銀行甚至相繼下降，就是貸款利率一降再降，但是在中小企業(yè)領(lǐng)域當(dāng)中，競爭并不激烈，中小企業(yè)貸款，各家銀行都是有一定的難度。”

　　2005年7月，銀監(jiān)會出臺了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，要求對中小企業(yè)信貸增長速度要高于其他信貸增長速度，總量要高于其他項目貸款增量。但這些措施也就沒有完全得到落實。

　　鐘明明：“關(guān)鍵的一點在于，這一些(中小)企業(yè)貸款的風(fēng)險比較大，難以把控，你像國有的大企業(yè)，一旦出了問題，國家還會來重組啊，還會來進行一些，解決一些貸款難的問題，但是這些中小的企業(yè)，特別小企業(yè)，一旦產(chǎn)生問題破產(chǎn)的話，就沒人管，所以銀行的貸款質(zhì)量就沒有辦法得到保證。”

　　而對于風(fēng)險補償機制來講，和眾多中小企業(yè)巨大的資金缺口相比，地方政府財力畢竟有限，實際操作中，風(fēng)險補償機制也逐漸暴露出薄弱的一面。

　　中國銀監(jiān)會福建銀監(jiān)局副局長黃邦鋒：“到去年末為止，福建省小企業(yè)貸款的不良貸款率，是6.71%，那么我們整個銀行業(yè)，平均的水平是百分之二點一幾，那么也就是小企業(yè)貸款，就是風(fēng)險度是正常的平均水平的三倍多，那么風(fēng)險補償金，只是給0.8個百分點，千分之八，換算過來，0.8個百分點，只解決這個一小部分。”