6月20日，晉江市擔保公司成立；10月23日，福建省首家小額貸款試點企業(yè)，晉江市恒誠小額貸款有限公司揭牌開業(yè)；之后不久，晉江本土首個創(chuàng)業(yè)投資基金公司將正式揭牌，股權和商標權質押貸款方案也將于年底前開始正式實施。

    為破解中小企業(yè)融資難題，從4月份開始，晉江政府陸續(xù)開出了包括擔保公司、小額貸款公司、創(chuàng)投基金，以及商標權和股權質押等在內(nèi)的藥方，力求構建起一個多形式的立體融資渠道，解決中小企業(yè)改革創(chuàng)新的資金難題，助中小企業(yè)改革升級一臂之力。

    中小企業(yè)資金缺口大

    面對又一個旺季即將到來，福建好來屋食品工業(yè)有限公司（以下簡稱好來屋食品）正在醞釀從外銷到內(nèi)銷轉型，除了土地問題外，資金難題也一直困擾著這個中小企業(yè)。而今年以來，像好來屋一樣等待著資金“救援”的中小企業(yè)越來越多。

    據(jù)相關部門統(tǒng)計，晉江的中小企業(yè)共有5500多家，創(chuàng)造了全市54.6%的GDP，它們扮演著推動區(qū)域經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的生力軍和后備隊的重要角色，在國民經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位。

    但從去年下半年開始，這支生力軍的成員開始遇到種種困境，多方困境對企業(yè)的不利影響在今年更是明顯。工業(yè)用電量反映出企業(yè)生產(chǎn)狀況，也是業(yè)內(nèi)默認的反映企業(yè)生存狀況的精確指標，而據(jù)晉江有關經(jīng)濟部門提供的數(shù)據(jù)顯示，1~9月份，規(guī)模以下的中小企業(yè)工業(yè)用電量首次出現(xiàn)負增長。數(shù)據(jù)說明了中小企業(yè)這個群體的生存現(xiàn)狀，在這種狀況下，尋求資金求生存成了多數(shù)中小企業(yè)的工作重點。

    “供應商要求現(xiàn)金采購，而客戶的應收賬款卻遲遲不到賬，許多中小企業(yè)的資金鏈都斷了。”一位拉鏈行業(yè)的企業(yè)主透露，困境帶來的除了訂單減少，更是將產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)的應收賬款回收期長的陋習顯現(xiàn)出來，“這在紡織、鞋服、玩具、拉鏈等行業(yè)尤為明顯，資金鏈的斷裂使得越來越多的企業(yè)開始需求救援資金。”

    除了需要資金來填補斷掉的資金鏈，許多開始著手產(chǎn)品更新和技術創(chuàng)新的企業(yè)也在等待著資金扶持，好來屋食品就是其中之一。“今年，公司計劃投入資金研發(fā)一種膠質糖，并打算以此開發(fā)國內(nèi)市場。但研發(fā)投入及推廣都需要一筆不小的資金支持。”好來屋食品總經(jīng)理洪蔭治告訴記者。

    如此看來，無論是為填補資金鏈還是為投資進行調整和升級，資金問題都成為橫在中小企業(yè)眼前的那塊絆腳石，并且這塊絆腳石很難找到支持者來幫助搬開。從2007年情況看，全市規(guī)模以下企業(yè)創(chuàng)造的工業(yè)產(chǎn)值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的15.1%，但規(guī)模以下企業(yè)貸款占全市企業(yè)貸款總額比例不足6%，兩者之間形成了極大的反差，雖然中小企業(yè)為社會經(jīng)濟做出了貢獻，但其所獲得的金融支持仍然極不相稱。

    據(jù)一位經(jīng)濟部門人士介紹，“現(xiàn)在，泉州民企每年的資金缺口超過200個億，幾乎都來自中小企業(yè)。”

    政府推動 靠上下游評價申貸

    事實上，民營中小企業(yè)融資難與其自身因素不無關系。在普遍存在土地出讓證、房產(chǎn)證不完備的情況，生產(chǎn)設備又不具備規(guī)范化購置單據(jù)的情況下，中小企業(yè)申貸項目往往被銀行拒之門外，中小企業(yè)融資難成為頑疾。如果說之前頑疾尚能控制，在今年這種經(jīng)濟困境下，隨著越來越多中小企業(yè)因為資金問題而舉步維艱，泉州民企200個億的資金缺口在同一時間被置于陽光下，融資頑疾開始加重。中小企業(yè)如何生存和發(fā)展？破解融資難題成了解決問題的關鍵。

    于是，政府的有形之手開始顯現(xiàn)，借助大企業(yè)的力量，實施應對之策，構建立體融資渠道。晉江市擔保公司就是有形之手伸出后的第一個推動。

    3月20日，晉江市召開2008年年初經(jīng)濟運行分析會。會上，晉江市政府出臺政策積極推動中小企業(yè)信用擔保體系建設，鼓勵品牌企業(yè)、行業(yè)協(xié)會發(fā)起組建擔保機構，為中小企業(yè)提供融資擔保服務。隨后，晉江市擔保公司的籌備開始進入實質階段。6月20日，在眾多中小企業(yè)的期盼中，以七匹狼為發(fā)起方的晉江市擔保公司正式成立，并于開業(yè)當日為三家中小企業(yè)出具了擔保文書。

    在擔保公司成立后4個月，晉江市邁出了構建立體融資渠道的第二步。10月23日，晉江恒誠小額貸款公司成立，發(fā)起人是恒安集團旗下公司，全國工商聯(lián)副主席、恒安集團總裁許連捷出任董事長。

    據(jù)了解，比起銀行等金融機構側重用企業(yè)規(guī)模、日常運營規(guī)范程度等硬性指標來進行風險評估，擔保公司和小額貸款公司的風險評估充滿人情味。“除了一些指標，我們更看重的是企業(yè)的現(xiàn)金流情況和其所在產(chǎn)業(yè)上下游的評價，譬如說老板本人的資產(chǎn)情況、供應商的評價等。而審核流程也相應簡單一些，不需要像銀行那樣層層上報。”恒誠總經(jīng)理劉燕英介紹道，缺少規(guī)范證件的中小企業(yè)的申貸項目，給銀行風險評估體系帶來的是投入大、耗時長，所以銀行沒有足夠的耐心和信心。“相比而言，小額貸款和擔保公司的風險評估方式涉及的規(guī)范性證件少了許多，更適合用來服務于本地中小企業(yè)。”

    多種融資渠道促產(chǎn)業(yè)升級

    “擔保公司和小額貸款公司的發(fā)起人以及其他出資人都是本地實力雄厚的大企業(yè)。前者的擔保文書為中小企業(yè)向銀行貸款提供了信用籌碼，后者雄厚的資金實力可以直接為企業(yè)提供資金支持，這兩家公司無疑是中小企業(yè)的及時雨。”晉江市經(jīng)發(fā)局副局長林永紅說道。

    晉江市信昌服裝織造有限公司是首批獲得擔保公司出具擔保文書的企業(yè)之一，有了擔保文書，該公司原則上可以獲得銀行一年以內(nèi)的短期貸款，貸款金額在500萬元以內(nèi)，“我公司正準備開發(fā)服裝染色后整理方面的高新技術，資金較為緊張，這筆資金將為企業(yè)的發(fā)展提供有力支持。”信昌公司董事長助理張在六表示。

    而早在恒誠開業(yè)前打出招聘人員廣告時，恒誠總經(jīng)理劉燕英的電話就響個不停，不少企業(yè)陸續(xù)打進電話詢問貸款事宜。據(jù)劉燕英透露，截至開業(yè)前一日，恒誠就已經(jīng)和數(shù)家企業(yè)達成放貸協(xié)議，開業(yè)之后，貸款也已經(jīng)陸續(xù)發(fā)放。

    這兩家公司的成立已經(jīng)在某種程度上成功緩解了企業(yè)的燃眉之急，取得了初步成效。在這個大小企業(yè)幫扶過程中，林永紅認為，中小企業(yè)的管理、制度等各方面也有望變得規(guī)范一些。“中小企業(yè)融資難很大一部分原因在于自身的不規(guī)范。無論是擔保公司、小額貸款還是將于下個月實施的股權、商標權質押，在風險評估的時候，評估機構對企業(yè)缺少的必要憑證以及不規(guī)范的管理等都將給予提醒和改正建議。在經(jīng)濟困境下，中小企業(yè)必須走向規(guī)范。”

    而在希望中小企業(yè)更加規(guī)范的背后，是晉江市政府對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)更大的期望。“在不利的經(jīng)濟形勢下，中小企業(yè)都在尋求突破升級之路。我們希望通過為中小企業(yè)構建融資渠道，解決企業(yè)改革路上的資金困擾問題，從而助傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)順利走向升級之路。”

    不久后，晉江市首個創(chuàng)業(yè)投資公司基金也將成為中小企業(yè)升級之路上的新伙伴。“在技術革新的過程中，不少成長型企業(yè)雖然手中掌握著優(yōu)質科技成果項目，卻苦于缺乏充足的資金支持，無法將產(chǎn)品大規(guī)模投入市場。創(chuàng)投機構為企業(yè)注入的不僅是資金，還將依托創(chuàng)投團隊，為被投企業(yè)診斷薄弱環(huán)節(jié)，參與企業(yè)的決策和輔導管理，幫助企業(yè)發(fā)展。”晉江市經(jīng)發(fā)局方面表示。

    據(jù)了解，即將掛牌的晉江市紅橋創(chuàng)業(yè)投資公司基金還將積極參與晉江上市后備企業(yè)的私募重組，協(xié)助推動重組企業(yè)加快改制上市步伐。此外，擇優(yōu)選擇具有創(chuàng)業(yè)潛質的留學生、高端技術成果擁有者等在晉江進行創(chuàng)業(yè)的有志之士的創(chuàng)業(yè)構想，進行風險創(chuàng)業(yè)投資，這也是紅橋創(chuàng)投基金將嘗試的模式。