針對當(dāng)前一些企業(yè)普遍存在的融資難問題，浙江省政府決定開展小額貸款公司試點，以增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給，并在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資。 

    資金短缺一直是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要阻力，就像諾貝爾獎獲得者尤努斯所說：“窮人每天辛苦勞作卻依然貧窮，是因為這個國家的金融機(jī)構(gòu)不能幫助他們擴(kuò)展他們的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，沒有任何正式的金融機(jī)構(gòu)來滿足窮人的貸款需要。”小額信貸被證明是破解這個瓶頸行之有效的方法。 

    在我國實行的小額貸款與小額信貸雖然只有一字的區(qū)別，但意義截然不同。盡管如此，小額貸款在我國的發(fā)展仍然并不順暢。小額貸款受到諸多制約，主要是因為我們夸大了它的弊端，而忽略了它的優(yōu)勢與貢獻(xiàn)。 

    首先，夸大了窮人的違約率。許多人潛意識中認(rèn)為，窮人的信譽度是最差的，因為他們很可能因為償還不起貸款違約，這使得我們的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展小額貸款方面顧慮重重。但事實并非如此。小額信貸的成功實踐者尤努斯證明：“窮人貸款的還款率超過99%，窮人的信譽遠(yuǎn)比富人高。因為如果他們不按時償付貸款，他們將失去惟一的機(jī)會，重陷貧困的舊轍。”窮人重視信譽的傳統(tǒng)在中國可能更加根深蒂固，在中國廣大的農(nóng)村地區(qū)，信譽度是一個人生存的最重要的保障，否則，在身陷困境中時，就可能孤身無緣。 

    其次，忽略了窮人通過小額貸款擺脫貧困的能力。尤努斯在發(fā)展小額信貸時，本著一個原則：“當(dāng)傳統(tǒng)的銀行在借款的時候要考察信用記錄，是不是有很好的信用，而我們并不看你的過去，只看你的將來。”有資金幫助，窮人脫貧的能力就能發(fā)揮出來，裁縫有個縫紉機(jī)就能開工，擅長做玉米粉蒸肉的有個小推車就能把做的肉推到街上去賣……而這些人都陸續(xù)擺脫了貧困。因此，尤努斯總結(jié)說：“全世界的窮人都有貸款價值。” 

    對中國而言，貧困人口仍然是一個龐大的群體。到2006年時候，我國已經(jīng)把貧困人口降低到2148萬，但是，我國劃分貧困人口的標(biāo)準(zhǔn)較低，比如，2007年公布的標(biāo)準(zhǔn)是人均年收入693元（月均58元人民幣）。而國際上通用的貧困人口計算標(biāo)準(zhǔn)是人均每天收入低于一美元或者是兩美元。即使按最低值一美元計算，綜合考慮貨幣實際購買力的差異，我國農(nóng)村的貧困人口也至少在1億以上。 

    解決貧困問題，簡單的救濟(jì)只能是權(quán)宜之計，最重要的是幫助貧困者找到脫貧之路，讓其發(fā)揮自身的潛力而不是完全依靠救助來解決生活問題。小額信貸在孟加拉國成功幫助無數(shù)家庭擺脫貧困的事實告訴我們，發(fā)展小額信貸將是解決農(nóng)民貧困問題的一個重要途徑。但目前“中國幾乎是惟一缺乏正規(guī)小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展中國家”，這種局面顯然需要打破。在這種情況下，浙江省的小額貸款公司試點，具有非常重要的意義：一方面，它能盤活大批閑散資金，使這部分隨時可能在樓市、股市、煤礦等資源領(lǐng)域興風(fēng)作浪的游資，有了一個名正言順的歸宿；另一方面，它能部分解決廣大農(nóng)村貧困人口對資金的饑渴。并且，為了鼓勵小額信貸的發(fā)展，浙江省明確提出信譽好的小額貸款公司將推薦改制為村鎮(zhèn)銀行，這無疑會鼓勵小額信貸的發(fā)展。 

    但同時，我們也應(yīng)該注意到，國際上所定義的小額信貸是涵蓋存款、貸款、匯兌、保險、住房金融、小額租賃等多種金融服務(wù)的微型金融，在我國，禁止小額信貸“進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款”，無疑仍將制約小額信貸的發(fā)展，小額貸款與小額信貸雖然只有一字之差，效果卻大相徑庭。這需要我國逐步彌補(bǔ)這個短板，讓小額信貸發(fā)揮更大的作用。